👴 退休金替代率计算器

基于当前工资+缴费年限+社平工资，估算退休后社保养老金能替代多少收入。

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⚠ 简化模型，基于2026年中国城镇职工养老保险计算方式。实际养老金=基础养老金+个人账户养老金。公务员/事业单位另有职业年金，不在本计算范围。国际劳工组织建议替代率≥55%，中国目前约40-45%且持续下降。